Todo construtor sabe: um único erro no gerenciamento de risco pode derrubar não só um projeto — mas a reputação e a estabilidade de uma construtora inteira. Em 2024, grandes empresas do setor enfrentaram restrições severas de crédito por falhas diretamente ligadas ao GERIC.
E-book: Funding na Construção Civil
A boa notícia? Há um caminho claro e seguro para blindar sua operação contra essas ameaças — e você vai descobrir cada etapa agora. Sem suposições. Sem teoria. Só o que realmente funciona.
Entendendo o GERIC e Seu Impacto Real na Construção Civil
O GERIC — Gerenciamento de Riscos da Caixa Econômica Federal — é muito mais que uma exigência burocrática para acesso ao crédito. É, na prática, um exame profundo da saúde da sua empresa. Enquanto muitos gestores enxergam o GERIC apenas como uma etapa a ser vencida, poucos percebem o poder que esse diagnóstico tem para antecipar problemas e, principalmente, abrir portas.
O sistema avalia aspectos fundamentais da sua operação, como a capacidade de gestão, a situação financeira da empresa e a regularidade fiscal e legal. Cada detalhe é analisado: do fluxo de caixa à governança contábil, da coerência dos dados financeiros à documentação legal. Tudo precisa estar em conformidade e organizado.
Se a estrutura de gestão da empresa é frágil, se os números não são auditáveis ou se há inconsistências entre o que está declarado ao Fisco e o que consta nos relatórios internos, a nota GERIC será baixa. E com ela, vão-se embora boas condições de crédito, possibilidades de financiamento e acesso a grandes projetos.
A Importância dos Números Certos na Avaliação
Os bancos não operam com intuição — eles operam com números. E o GERIC traduz exatamente isso: uma análise técnica do quanto a sua empresa representa de risco ou segurança. Se os seus números não estiverem bem organizados, documentados e justificados, nenhuma boa intenção será suficiente.
Liquidez corrente, endividamento, rentabilidade operacional, capital de giro, margem de contribuição — esses são alguns dos indicadores observados. Eles precisam estar alinhados entre si, coerentes com o porte e o histórico da sua empresa, e, primordialmente, bem apresentados.
Ter uma contabilidade bem estruturada é essencial. Isso inclui um plano de contas adequado ao setor, centros de custo claramente definidos, conciliações bem feitas e relatórios atualizados. Por essa razão empresas que investem na gestão contábil com visão estratégica saem na frente.
Os Desvios que Comprometem sua Classificação
Muitas construtoras operam com estruturas frágeis, processos informais e dados inconsistentes. A correria do dia a dia empurra essas falhas para baixo do tapete, até que chega a hora da análise do GERIC e, ocasionalmente, tudo vem à tona.
Erros simples como balanços mal elaborados, confusão entre finanças pessoais e empresariais, ou divergência entre dados fiscais e contábeis, são suficientes para comprometer a classificação. A ausência de práticas básicas de governança — como atas de reunião, contratos formais e controles internos — também pesa contra.
Principais falhas identificadas:
- Balanços desatualizados ou inconsistentes
- Falta de separação entre contas da empresa e dos sócios
- Ausência de documentação formal de processos decisórios
- Lançamentos contábeis com erro ou incompletos
- Falta de conciliação entre sistemas internos e obrigações acessórias
É fundamental que a empresa revise sua estrutura, regularize sua documentação, formalize processos e conte com profissionais capacitados para apoiar toda essa transformação. Quando isso não acontece, o GERIC mostra a verdade: a empresa pode até estar faturando bem, mas não transmite segurança ao mercado.
Construindo um Sistema de Gestão Sólido e Confiável
Blindar sua empresa contra falhas no GERIC exige mais que boa vontade. Exige método. E esse método começa pela tecnologia: ERPs confiáveis e bem parametrizados, conciliações automatizadas, painéis de controle com indicadores atualizados em tempo real.
Mas não basta ter o sistema. É preciso que ele seja alimentado corretamente. Os dados devem ser consistentes desde a origem: lançamentos contábeis, notas fiscais, folha de pagamento, controle de estoque. Tudo precisa conversar entre si.
Consultorias especializadas que atuam dentro do ERP, organizando e ajustando a estrutura de dados, fazem toda a diferença. Elas evitam o retrabalho, eliminam ruídos e garantem principalmente que os números estejam prontos para qualquer auditoria.
Além disso, o uso de métodos como o Percentual de Obra Concluída (POC) ajuda a refletir melhor a realidade financeira da empresa. Isso dá mais precisão aos resultados e aumenta a transparência da gestão.
De Passivo a Ativo Estratégico: O GERIC Como Aliado
Uma nota GERIC elevada não serve apenas para aprovar crédito. Ela é um selo de confiança que transforma a imagem da empresa no mercado. Com ela, é possível acessar melhores linhas de financiamento, negociar taxas menores, ampliar limites de crédito e até participar de licitações que exigem esse tipo de comprovação.
Construtoras com bom GERIC não precisam correr atrás do dinheiro — o dinheiro vem até elas. Parceiros, fornecedores e investidores enxergam ali uma empresa confiável, com estrutura, governança e controle. É assim que o GERIC deixa de ser um obstáculo e passa a ser um diferencial competitivo.
Além disso, essa credibilidade impacta até a operação. Com recursos mais acessíveis, é possível negociar com mais fôlego, comprar melhor, pagar com prazo e investir em novos projetos sem comprometer o caixa.
A Expertise da Planning no Fortalecimento do GERIC
A Planning é referência nacional em contabilidade e governança para empresas da construção civil. Atuamos diretamente dentro do ERP dos nossos clientes, organizando cada lançamento, ajustando os dados na origem e, primordialmente, garantindo que os números reflitam com exatidão a realidade da empresa.
Nossa metodologia combina inteligência fiscal, revisão técnica linha a linha e cruzamento de dados oficiais, ou seja, nos permite antecipar riscos e preparar a empresa para a avaliação do GERIC de forma sólida e segura. Com mais de 1.000 empresas atendidas, presença em 21 estados e uma equipe de mais de 400 especialistas, oferecemos suporte completo: da organização contábil à apresentação documental exigida pela Caixa.
O que diferencia a Planning:
- Auditoria profunda e personalizada
- Atuação dentro do ERP do cliente
- Equipe multidisciplinar com foco no setor de construção
- Processo técnico reconhecido por instituições financeiras
Empresas que contam com a Planning como parceira relatam não apenas aprovação no GERIC, mas também acesso a crédito mais barato, maior competitividade em licitações e reconhecimento como referência de governança e solidez no setor.
Conclusão
O GERIC não é apenas uma exigência burocrática. Ele é, sobretudo, um retrato fiel da maturidade da sua construtora. Ignorá-lo é como ignorar os sinais de alerta de um carro em alta velocidade — você até pode continuar por um tempo, mas o risco de pane é inevitável.
Ao entender os critérios do GERIC, fortalecer sua contabilidade, formalizar seus processos e construir um sistema de gestão sólido, você transforma um fator de risco em uma poderosa ferramenta de crescimento.
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A pergunta que fica é: quanto a sua empresa está deixando de crescer por ainda não ter um GERIC à altura do seu potencial?
